Fintech Integrated Economic Education Model: Improving Inclusive Financial Competence Among Millennial MSMEs

Syurwana Farwita; Nursyam  Arsyad; Ibadurrahman Ibadurrahman; Jepri  Utomo; Inayatul  Mutmainnah

doi:10.37899/journallaedusci.v6i4.2615

Syurwana Farwita Master of Management Program, Graduate School, University of East Indonesia
Nursyam Arsyad Accounting Program, Faculty of Economics and Business, University of East Indonesia
Ibadurrahman Ibadurrahman Management Program, Faculty of Economics and Business, University of East Indonesia
Jepri Utomo Sociology Program, Faculty of Teacher Training and Education, University of Mataram, Indonesia
Inayatul Mutmainnah Government Program, Faculty of Social and Political Sciences, Pepabri University, Makassar, Indonesia

DOI: https://doi.org/10.37899/journallaedusci.v6i4.2615

Keywords: Financial Literacy, Fintech, Economic Education, MSMEs, Inclusive Finance

Abstract

This research aims to develop and test a fintech-integrated economic education model to improve inclusive financial competence among millennial MSMEs in Makassar City. Using a descriptive qualitative approach, the study involved ten MSME actors selected purposively and explored their financial behavior, challenges, and responses to a structured training model. The model combines basic economic education, practical use of digital financial applications, and reflective learning processes. Data were collected through interviews, observations, documentation, and pre-test and post-test analysis. The results show significant behavioral changes in financial management, including routine bookkeeping, financial separation between personal and business funds, and improved budgeting practices using fintech tools. The model proves effective in contextualizing economic education and digital literacy within the everyday business practices of MSMEs. These findings underscore the importance of designing participatory, practical, and technology assisted learning models to enhance financial inclusion and empower small business actors sustainably.

References

Aisyah, N. A. N., Hendrati, I. M., & Wardaya, W. (2024). Adaptasi Digital Marketing Dalam Rangka Mewujudkan Ekonomi Kreatif UMKM Di Kelurahan Penjaringansari. Kacanegara Jurnal Pengabdian Pada Masyarakat, 7(1), 45. https://doi.org/10.28989/kacanegara.v7i1.1723

Amin, S. R. D., & Pamungkas, H. P. (2022). Pengaruh Inklusi Keuangan Dan Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Umkm Sub Sektor Usaha Mikro Di Kabupaten Bojonegoro, Jawa Timur. Jurnal Apresiasi Ekonomi, 10(3), 377–385. https://doi.org/10.31846/jae.v10i3.480

Ananta, C., & Syafrini, D. (2024). Motif Milenial Bukittinggi Dalam Membantu UMKM (Studi Kasus: Ikomart.id). Jurnal Perspektif, 7(1), 18–27. https://doi.org/10.24036/perspektif.v7i1.888

Andreas, H. H., & Wibowo, A. S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Berbasis SAK EMKM Terhadap Kinerja Dan Keberlangsungan Usaha Pada UMKM Di Kota Salatiga. Perspektif Akuntansi, 6(3), 22–38. https://doi.org/10.24246/persi.v6i3.p22-38

Anggriani, I., Armiani, A., & Wahyullah, M. (2023). Pengaruh Inklusi Keuangan, Literasi Keuangan, Dan Pengelolaan Keuangan Terhadap Kinerja UMKM Di Kabupaten Dompu. Kompeten Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 2(3), 598–609. https://doi.org/10.57141/kompeten.v2i3.89

Armiani, A. (2022). E-Commerce Berbasis Cash on Delivery Guna Meningkatkan Omset Penjualan Produk UMKM Pada Masa Pandemi Covid-19. Owner, 6(1), 668–676. https://doi.org/10.33395/owner.v6i1.639

Arthur, B., Gitonga, J. K., Agyeman, A. S., & Tutu, K. B. (2021). Financial Determinants of SMEs Performance. Evidence From Kenya Leather Industry. Small Business International Review, 5(2), e389. https://doi.org/10.26784/sbir.v5i2.389

Ayu, N. C. P. E., & Dewi, Gst. A. K. R. S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Penggunaan Informasi Akuntansi Dan Modal Usaha Terhadap Keberlanjutan UMKM Di Kecamatan Buleleng. Vokasi Jurnal Riset Akuntansi, 10(02), 160–169. https://doi.org/10.23887/vjra.v10i02.51302

Ayuningtyas, M. P., & Utomo, R. B. (2023). Peningkatan Literasi Keuangan Dan Pembukuan Digital Pada UMKM Di Desa Potorono. Jurnal Abdi Masyarakat Indonesia, 3(4), 1277–1284. https://doi.org/10.54082/jamsi.842

Aziz, A., Lestari, D. M., & Furwanti, R. (2020). Sinergitas Perbankan Dan Financial Technology: Ikhtiar Menuju Inklusifitas Keuangan Masyarakat Unbankable. Jurnal Dinamika Ekonomi & Bisnis, 17(1). https://doi.org/10.34001/jdeb.v17i1.1058

Bere, A. B. M., Andriana, M., Kamila, M. R., Budiono, S., & Noerlina, N. (2022). Analisa Faktor Dan Perkembangan Tren Fintech Di Indonesia. Business Economic Communication and Social Sciences (Becoss) Journal, 4(3), 145–156. https://doi.org/10.21512/becossjournal.v4i3.8584

Budastra, I. K., Sjah, T., Tanaya, I. G. L. P., Halil, H., & Budastra, M. A. (2022). Pelatihan Literasi Keuangan Petani Lahan Kering Di Desa Karangbayan Kabupaten Lombok Barat. Jurnal Abdi Insani, 9(3), 1169–1177. https://doi.org/10.29303/abdiinsani.v9i3.589

Budiasa, I. M., Pratiwi, L. P. K., & Maharani, N. M. K. (2022). Financial Literacy as an Effort to Sustain Small and Medium Enterprises in Denpasar. Journal of Sustainable Development Science, 4(1), 1–8. https://doi.org/10.46650/jsds.4.1.1258.1-8

Budiutono, S. (2023). Analisis Penguatan Literasi Keuangan Melalui Pendampingan Akuntansi Umkm. Land Journal, 4(1). https://doi.org/10.47491/landjournal.v4i1.2774

Eton, M., Mwosi, F., & Mpora, E. B. (2022). Financial Management Practices and Small-Scale Businesses’ Profitability, From the Viewpoint of Kabale Municipality, Uganda. Annals of Management and Organization Research, 3(3), 165–178. https://doi.org/10.35912/amor.v3i3.1311

Habibi, M. A., Maskudi, M., & Mahanani, S. (2022). Pengaruh Pengelolaan Keuangan, Inklusi Keuangan, Dan Kompetensi SDM Terhadap Kinerja UMKM Di Era Pandemi Covid-19. Journal of Accounting and Finance, 1(1). https://doi.org/10.31942/.v1i1.6878

Hadyan, T., Nurleli, & Anandya, A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Budaya Organisasi Terhadap Kinerja UMKM. Bandung Conference Series Accountancy, 2(2). https://doi.org/10.29313/bcsa.v2i2.4588

Hakiki, A., Yusnaini, Y., & Khamisah, N. (2021). Pendampingan Implementasi Aplikasi Sistem Informasi Akuntansi Pada UMKM Di Desa Kerinjing, Ogan Ilir, Sumatera Selatan. Sricommerce Journal of Sriwijaya Community Services, 2(2), 125–132. https://doi.org/10.29259/jscs.v2i2.64

Harventy, G., Zubaidah, S., & Kholmi, M. (2020). Pendampingan Penyusunan Pelaporan Keuangan Pada Kelompok Usaha Kecil Dan Menengah Brosem Semeru. Jurnal Pengabdian Dan Peningkatan Mutu Masyarakat (Janayu), 1(1). https://doi.org/10.22219/janayu.v1i1.11174

ILAHI, S., Valliammal, Dr. M., Arumugam, M., Rajendran, S., Verma, D. T. L., & Hayat, Dr. M. (2024). A Study of Financial Health in Small Business by Using Structural Equations Modelling. South Eastern European Journal of Public Health, 1–13. https://doi.org/10.70135/seejph.vi.2575

Jannah, M., Fuad, M., & Dewi, M. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan Pelaku UMKM Di Langsa Kota. Jurnal Ekonomi Utama, 2(3), 298–306. https://doi.org/10.55903/juria.v2i3.132

Kusuma, M., Narulitasari, D., & Nurohman, Y. A. (2022). Inklusi Keuangan Dan Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Dan Keberlanjutan Umkm Disolo Raya. Among Makarti, 14(2). https://doi.org/10.52353/ama.v14i2.210

Kusumawati, E. D., & Putri, E. (2023). Pengelolaan Keuangan Umkm Ditinjau Dari Literasi Keuangan, Persepsi Keuangan Dan Sikap Keuangan. Jurnal Akuntansi Stie Muhammadiyah Palopo, 9(2), 185. https://doi.org/10.35906/jurakun.v9i2.1567

Lase, D., Waruwu, E., Zebua, H. P., & Ndraha, A. B. (2024). Peran Inovasi Dalam Pembangunan Ekonomi Dan Pendidikan Menuju Visi Indonesia Maju 2045. Tuhenori J. Ilm. Multidisiplin, 2(2), 114–129. https://doi.org/10.62138/tuhenori.v2i2.18

Lindung, L. (2021). Kontribusi Pelatihan Dasar Fungsional Terhadap Peningkatan Kompetensi Penyuluh Pertanian Di Provinsi Jambi. Agrihumanis Journal of Agriculture and Human Resource Development Studies, 2(2), 71–80. https://doi.org/10.46575/agrihumanis.v2i2.94

Maharani, D. S., & Rita, M. R. (2020). Literasi Keuangan Dan Pertumbuhan Umkm: Peran Mediasi Manajemen Kas. Ekonomi & Bisnis, 19(1), 11–20. https://doi.org/10.32722/eb.v19i1.2729

Maulana, G., Violinda, Q., & Setyorini, N. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Dan Locus of Control Terhadap Kinerja Keuangan. Jurnal Ilmu Manajemen Ekonomi Dan Kewirausahaan, 3(1), 36–49. https://doi.org/10.55606/jimek.v3i1.1274

Meliza, M., Ilmiani, A., & Ulum, A. S. (2023). Literasi Keuangan Untuk Optimalisasi Pengelolaan Keuangan Umkm Di Desa Sumurjomblangbogo, Kecamatan Bojong. Jurnal Abdi Panca Mara, 4(2), 6–12. https://doi.org/10.51747/abdipancamarga.v4i2.1730

Millen, A. M. E., & Stacey, A. (2022). Financial Literacy in South African Healthcare Professionals: An Unmet Need in Health Professions Education. South African Journal of Higher Education, 36(3), 123–142. https://doi.org/10.20853/36-3-4647

Mufliva, R., & Permana, J. (2024). Teknologi Digital Dalam Pembelajaran Di Sekolah Dasar Sebagai Isu Prioritas Dalam Upaya Membangun Masyarakat Masa Depan. Kalam Cendekia Jurnal Ilmiah Kependidikan, 12(1). https://doi.org/10.20961/jkc.v12i1.83127

Muljanto, M. A. (2020). Pencatatan Dan Pembukuan via Aplikasi Akuntansi UMKM Di Sidoarjo. Jurnal Ilmiah Pangabdhi, 6(1), 40–43. https://doi.org/10.21107/pangabdhi.v6i1.6926

Nugraha, D., Faizah, S., Zaenudin, M., Hertin, R. D., Udriyah, & Islam, I. N. (2024). Implementasi Alat Bantu Penyusunan Modul Digital Dalam Menghadapi 21st Century Learning Di SMK Negeri 1 Cileungsi. Jurnal Abdi Insani, 11(1), 443–453. https://doi.org/10.29303/abdiinsani.v11i1.1332

Nurhasanah, N., Nuri, R. N., Ningsih, D. A., & Kusnadi, K. (2024). Pemanfaatan Media Digital Untuk Pengebangan Umkm Di Desa Lamatti Riattang KEC.BULUPODDO. JCS, 2(02), 1–6. https://doi.org/10.47435/jcs.v2i02.2317

Octafian, D. T., & Saputra, A. (2022). Pembuatan Video Pembelajaran Menggunakan Aplikasi OBS Studio Bagi Guru SMA Bina Warga 2 Palembang. Bulletin of Community Service in Information System (Beceris), 1(1), 43–51. https://doi.org/10.36706/beceris.v1i1.10

Panigoro, M., & Dai, S. S. I. (2022). Pelatihan Pengelolaan Keuangan Bagi Ibu Rumah Tangga Dan Pelaku Umkm Di Desa Sukamaju Dan Desa Satria Kecamatan Mootilango Kabupaten Gorontalo. Rural Development for Economic Resilience (Rudence), 2(1). https://doi.org/10.53698/rudence.v2i1.32

Posumah, N. H., & Moridu, I. (2023). Revitalisasi Industri Keuangan: Tinjauan Atas Perkembangan Terkini Fintech Di Jawa Barat. Jurnal Akuntansi Dan Keuangan West Science, 2(03), 195–204. https://doi.org/10.58812/jakws.v2i03.656

Purnamasari, E. D., & Asharie, A. (2024). Digitalisasi Umkm, Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan Umkm Di Era New Normal Pandemi Covid 19. Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah), 7(1), 348–361. https://doi.org/10.36778/jesya.v7i1.1416

Rahmadani, I. S., Meutia, T., & Lubis, N. K. (2022). Systematic Literatur Review: Pengaruh Literasi Keuangan, Kompetensi Sumber Daya Manusia Dan Efektivitas Penggunaan Bpum Terhadap Kinerja Umkm. Jurnal Manajemen Riset Inovasi, 1(1), 143–152. https://doi.org/10.55606/mri.v1i1.643

Rahmawati, C. H. T., Rubiyatno, R., & Sutadi, T. (2022). Efforts to Increase Coffee Store Business Income Through Financial Literature During the Covid-19 Pandemic. Semanggi Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 1(02), 74–83. https://doi.org/10.38156/sjpm.v1i02.131

Rambe, K. F. (2024). Pentingnya Pendidikan Ekonomi Dalam Mempersiapkan Generasi Muda Menghadapi Tantangan Ekonomi Global. Benefit, 2(2), 21–29. https://doi.org/10.37985/benefit.v2i2.395

Rapini, T., Farida, U., & Putro, R. L. (2021). Pelatihan Pencatatan Transaksi Keuangan Berbasis Smartphone Anggota Aisyiyah Ponorogo. Budimas Jurnal Pengabdian Masyarakat, 3(2), 309. https://doi.org/10.29040/budimas.v3i2.2840

Rinandiyana, L. R., Kusnandar, D. L., & Rosyadi, A. (2020). Pemanfaatan Aplikasi Akuntansi Berbasis Android (Siapik) Untuk Meningkatkan Administrasi Keuangan Umkm. Jurnal Bakti Masyarakat Indonesia, 3(1). https://doi.org/10.24912/jbmi.v3i1.8006

Rosliyati, A., & Iskandar, Y. (2022). Pengaruh Literasi Keungan Terhadap Kinerja UMKM Bordir Tasikmalaya. Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah), 5(1), 756–762. https://doi.org/10.36778/jesya.v5i1.565

Shonhadji, N., Sistiyarini, E., Khalifaturofi’ah, S. O., Karyawan, Moch. A., Suminto, M. A., Yulianti, E., Sari, J. R., & Haqni, S. D. M. (2023). Penerapan Digital Marketing Pada UMKM “ESM Collection” Di Kota Surabaya. E-Dimas Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 14(2), 372–380. https://doi.org/10.26877/e-dimas.v14i2.12510

Supriandi, Lesmana, T., Subasman, I., Rukmana, A. Y., & Purba, P. M. (2023). Analisis Produktivitas Penelitian Pendidikan Di Negara Berkembang: Perbandingan Antara Negara Di Asia Tenggara. Jurnal Pendidikan West Science, 1(07), 449–459. https://doi.org/10.58812/jpdws.v1i07.540

Suryadarma, F. R., & Faqih, M. (2024). Regulasi Fintech Di Indonesia: Mendorong Inovasi Dan Melindungi Konsumen Dalam Ekosistem Digital. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Perbankan Syariah (Jimpa), 4(1), 117–126. https://doi.org/10.36908/jimpa.v4i1.320

Susanti, E. (2020). Pelatihan Digital Marketing Dalam Upaya Pengembangan Usaha Berbasis Teknologi Pada Umkm Di Desa Sayang Kecamatan Jatinangor. Sawala Jurnal Pengabdian Masyarakat Pembangunan Sosial Desa Dan Masyarakat, 1(2), 36. https://doi.org/10.24198/sawala.v1i2.26588

Usmayanti, V., Kadar, M., Saputra, M. H., Effiyaldi, & Lie, K. P. K. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan Pada Perilaku Keuangan Pelaku UMKM Perempuan: Studi Kasus Di Jambi. Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Humanika, 13(3), 339–348. https://doi.org/10.23887/jiah.v13i3.66803

Wardi, J., Putri, G. E., & Liviawati, L. (2020). Pentingnya Penerapan Pengelolaan Keuangan Bagi Umkm. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 17(1), 56–62. https://doi.org/10.31849/jieb.v17i1.3250

Widiastuti, C. T., & Yudiono, H. (2024). Literasi Keuangan Bagi UMKM Bawang Merah Goreng Di Kampung Tematik Cibagor Kelurahan Mlatiharjo Semarang. Jurnal Pengabdian Masyarakat Bangsa, 2(3), 516–520. https://doi.org/10.59837/jpmba.v2i3.851

Widiastuti, C. T., NSS, Rr. L. P., & Universari, N. (2023). Literasi Pengelolaan Keuangan Pada Takmir Masjid as-Salam Mugassari Kecamatan Semarang Selatan Kota Semarang. Jurnal Pengabdian Masyarakat Bangsa, 1(8), 1557–1562. https://doi.org/10.59837/jpmba.v1i8.387

Widyaningsih, E. N., & Widodo, H. (2024). Meningkatkan Kinerja UMKM: Dampak Dari Inklusi Keuangan Dan Literasi Keuangan. Jpem, 1(2), 17. https://doi.org/10.47134/jpem.v1i2.256

Winarto, W. W. A. (2020). Peran Fintech Dalam Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM). Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah), 3(1), 61–73. https://doi.org/10.36778/jesya.v3i1.132

Yanti, W. I., Syamsul, S., & Zuhroh, S. (2022). Pengaruh Inklusi Keuangan Dan Literasi Keuangan Terhadap Keberlangsungan Usaha Kuliner Di Kecamatan Palu Barat. Jurnal Kolaboratif Sains, 5(8), 515–525. https://doi.org/10.56338/jks.v5i8.2700

Yuangga, K. D. (2023). Transformasi Digital Dalam Pendidikan Ekonomi: Menyiapkan Generasi Muda Untuk Menghadapi Tantangan Ekonomi Digital. Jiip - Jurnal Ilmiah Ilmu Pendidikan, 6(6), 4507–4517. https://doi.org/10.54371/jiip.v6i6.2410

Yuliyawati, Y., & Mardiana, M. (2023). Analisis Literasi Keuangan Terhadap Keberlangsungan Umkm Dengan Inklusi Keuangan Pada Umkm Gianyar. Jurnal Proaksi, 10(2), 246–262. https://doi.org/10.32534/jpk.v10i2.3981

Zahra, Q. S. A., & Nurhasanah, E. (2023). Analisis Tingkat Literasi Keuangan Syariah UMKM Di Tasikmalaya. Eksisbank Ekonomi Syariah Dan Bisnis Perbankan, 7(1), 186–195. https://doi.org/10.37726/ee.v7i1.816

Zefriyenni, Z., Eliza, E., Azka, B. P., & Lusiana, L. (2022). Pengembangan Umkm Berbasis Digital Pada Umkm Batu Gadang Kecamatan Lubuk Kilangan Padang. Kumawula Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 5(3), 558. https://doi.org/10.24198/kumawula.v5i3.41446